credito consolidado

1. O que é o Credito Consolidado?

O Credito Consolidado é uma solução que lhe permite agregar parte ou todos creditos num único novo credito, do qual resulta apenas uma única prestação mensal. O valor da prestação mensal será sempre inferior à soma de todas as prestações individuais.

2. Tipos de Credito Consolidado

Consideram-se dois tipos de credito consolidado:

- Credito Consolidado Com Hipoteca:

O credito consolidado com hipoteca tem por base um empréstimo hipotecário ou credito habitação. Neste tipo de credito consolidado, parte ou todos os créditos que possui são englobados num novo contrato que tem como garantia o imovel hipotecado. No caso de não ter um credito habitação, um imovel servirá também de garantia ao novo emprestimo.

- Credito Consolidado Sem Hipoteca:

O credito consolidado sem hipoteca permite juntar todos os creditos num unico credito apenas, sendo que este novo credito não necessita de uma garantia, ou seja, nao tem um imovel como colateral.

3. Redução dos Encargos Mensais

O credito consolidado permite-lhe reduzir os encargos mensais em cerca de 60%, podendo em alguns casos chegar aos 70%. Para credito consolidado sem hipoteca a redução dos encargos tende a ser menor. Uma vez que o credito consolidado sem hipoteca nao tem garantia, o prazo de pagamento do credito é menor, resultando numa menor diluição das prestações individuais, o que se traduz numa prestação mensal superior ao credito consolidado com hipoteca.

4. Vantagens do Credito Consolidado

Ao optar por consolidar creditos, você consegue reduzir, de forma significativa os seus encargos mensais com creditos, aliviando o sufoco financeiro em que vive. Ao baixar o valor total da prestação mensal, ganha alguma margem de manobra para equilibrar o orçamento familiar.

Além de baixar a prestação mensal, ao juntar os creditos num único novo credito, deixa de se ter que preocupar com o pagamento de várias prestações a várias instituições em diferentes datas. Com o credito consolidado terá apenas de efectuar o pagamento de uma única prestação mensal.

O credito consolidado é, regra geral, um credito facil de obter (credito consolidado com hipoteca). Ao longo dos tempos, o processo de obtenção de credito tem vindo a ficar mais facil e celere e actualmente é possivel evitar a burocracia associada ao processo de obtenção de credito utilizando a internet.

Quanto às amortizações, dependem da agência financeira ou banco que fornece o credito consolidado. Regra geral, as amortizações podem ser feitas na totalidade ou parcialmente e não têm qualquer custo associado, ou seja, são gratuitas.

O credito consolidado é um credito com total flexibilidade em termos de reutilização, sendo que o montante de pagamento é variável em função do valor utilizado.

Para obter um credito consolidado não necessita mudar de banco.

5. Desvantagens do Credito Consolidado

Existem algumas desvantagens associadas ao credito consolidado, nomeadamente penalizações por reembolso antecipado, comissões e juros.

6. Simular Credito Consolidado

A maior parte das financeiras que fornecem credito consolidado colocam à disposição dos seus utilizadores alguns simuladores de credito. Antes de optar por um credito consolidado consulte sempre as condições que as várias agências lhe fornecem, nunca se fique pela primeira. Faça a simulação do credito e veja em que condições este se adequa à sua situação actual e veja em que situações o mesmo é comportável.

7. Comparar creditos consolidados / TAEG

Antes de optar por um credito consolidado procure entender todas as condições que estão associadas. Faça sempre comparações entre as condições que as várias financeiras lhe oferecem para o mesmo credito. Para comparar creditos consolidados utilize como referência a Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG), pois sendo esta uma taxa efectiva, reflecte o custo total que irá ter com o emprestimo que está a considerar, já incluindo seguros, comissões e juros.

8. Responsabilidade no recurso ao credito

Seja responsável no recurso ao credito. Certifique-se que a proporção do rendimento mensal que tem afecta ao pagamento de creditos é inferior a 50% (taxa de esforço). Deve apenas optar por um credito se este for comportável. Ao ponderar um credito, deve considerar o impacto do mesmo não só no presente como também no futuro. Senão tiver a certeza, em qualquer caso, que consegue lidar com os encargos associados ao credito, não avance. Evite o endividamento.