credito consolidado

Quando consolida todos os seus creditos através de um credito consolidado, o que a empresa que fornece o credito consolidado faz é criar-lhe um novo credito com uma taxa de juro associada inferior à taxa de juro que pagava anteriormente pelos creditos individuais combinados.

Consideram-se duas modalidades de credito consolidado, sendo que a mais praticada é conhecida por credito consolidado com garantia e o processo, de uma forma geral, consiste numa segunda hipoteca sobre o imóvel que possui, passando o imóvel a ser a garantia do credito consolidado (credito consolidado com garantia).

Desta forma, anulam-se os empréstimos individuais do cliente, que passam a estar englobados no emprestimo da hipoteca. Para este efeito, amplia-se o montante do credito hipotecario para fazer frente às restantes despesas e poder beneficiar das melhores condições que o credito hipotecário oferece face às condições que tinha nos creditos individuais.

Na maior parte dos casos também se amplia o prazo de pagamento do novo credito hipotecário, para que fique a pagar menos por mês aceitando o cliente pagar o credito por um período de tempo superior.

Se está com dificuldades em cumprir as prestações mensais dos seus creditos, talvez queira considerar uma solução de credito consolidado.

Normalmente, através de uma solução de credito consolidado, conseguem-se reduções dos encargos mensais na ordem dos 50%, podendo em alguns casos chegar aos 70% dependendo do perfil do proponente e da empresa que fornece o credito.

O credito consolidado dá-lhe a margem de manobra que precisa para que consiga reequilibrar o orçamento familiar e sair do sufoco financeiro em que vive, contudo, antes de optar por qualquer credito deve familiarizar-se com todas as condições associadas e certificar-se de que este é comportavel.

Lembre-se ainda de que não deve ter mais que 50% do rendimento medio mensal do agregado afecto ao pagamento de creditos afim de não exceder a taxa de esforço maxima. Evite o sobreendividadmento e seja responsável no recurso ao credito.

O credito consolidado permite-lhe reduzir o valor total que paga actualmente em prestações individuais pelos creditos que tem em curso e assim diminuir a carga financeira que pressiona o orçamento familiar.

São muitas as famílias que têm sérios problemas para chegar ao fim do mês, quer pelo aumento do custo da hipoteca por aumento da taxa euribor associada, quer pelo aumento do custo de vida devido à inflação.

Pagar a hipoteca, o credito automovel, os cartões de credito, os creditos pessoais, compras, seguros, medicamentos e outros gastos, na verdade, quando acumulados geram uma situação de sufoco financeiro que muitas famílias vêm dificuldade em resolver e que por vezes apenas um credito consolidado pode solucionar.

O credito consolidado surge como uma solução para estas famílias, uma vez que ao consolidar todos os creditos, fica a pagar apenas um único credito e a prestação que fica a pagar deste novo credito tem um valor significativamente inferior (cerca de metade do valor do total das prestações individuais) libertando assim uma margem generosa para fazer face às despesas e equilibrar o orçamento familiar.

Se tem vários creditos e está com dificuldades em manter as prestações nas condições actuais, talvez queira considerar um credito consolidado.

O credito consolidado é um produto financeiro destinado a todas as pessoas que tenham vários creditos em curso, como credito habitação, credito automovel ou creditos pessoais que de momento estejam a passar por uma fase menos generosa em termos financeiros e sentem algumas dificuldades em conseguir manter as prestações dos creditos nas condições actuais. Com o credito consolidado você consegue englobar todos os creditos que tem actualmente em um único e novo credito, do qual resulta apenas uma prestação cujo valor será sempre inferior ao valor que actualmente paga por todas as prestações de todos os creditos que tem em curso, dando-lhe a margem que precisa para equilibrar a sua vida financeira. Na maior parte dos casos, é possível ver os seus encargos mensais reduzidos em cerca de 50%, podendo em alguns casos chegar aos 70% dependendo do perfil do cliente e da empresa de credito a que recorre. O processo para obter este tipo de credito é bastante simples. Pode pedir o seu credito consolidado online, através dos sites das empresas que fornecem este tipo de credito, sem sair do conforto de sua casa, contudo, antes de pedir qualquer credito deve sempre familiarizar-se com todas as condições inerentes e certificar-se de que o credito que está a pedir é comportavel. Lembre-se de que não deve ter mais do que 50% do rendimento medio mensal do agregado afecto ao pagamento de creditos a fim de não exceder a taxa de esforço máxima, garantindo o financiamento comportável. Quando utilizado de forma correcta, o credito consolidado é a ferramenta ideal para sair do sufoco. Seja responsável no recurso ao credito.

O credito online é a solução ideal para quem está a pensar pedir um credito para concretizar alguns projectos pessoais. O credito online consiste no recurso ao credito através da internet e é cada vez mais a opção tomada por todos os que procuram o melhor credito pelas vantagens que oferece em relação ao processo de credito convencional.

Com o credito online você evita a necessidade e o transtorno associado ao ter que se deslocar fisicamente a vários bancos e empresas de credito, sujeito aos horários de funcionamentos dos mesmos, para ficar a conhecer as condições que estes praticam para o emprestimo que pretende fazer. Através da internet você tem a possibilidade de aceder aos sites dos vários bancos e instituições de credito para ficar a conhecer as condições que estes lhe oferecem em poucos minutos. Uma vez que cada consulta lhe consome muito menos tempo, você consegue fazer um maior número de consultas, tudo isto sem sair do conforto de sua casa.

Fazendo um maior numero de consultas, você parte de uma amostragem muito mais abrangente na hora de escolher quem lhe fornece o credito nas melhores condições.
Comparando um maior numero de propostas para o credito que pretende em pouco tempo identifica o banco ou instituição que pratica as condições mais favoraveis para o emprestimo que pretende.

A economia em termos de tempo e a possibilidade de uma melhor comparação são duas vantagens de peso para quem procura o melhor credito.

O credito online é também um processo que tende a ser mais rápido quando comparado com o credito convencional. A aprovação do credito online é feita, na maior parte dos casos, em poucas horas ou dias, dependendo do fornecedor do credito, estando o dinheiro disponivel na sua conta bancaria num prazo de 24 a 48 horas, pronto a utilizar para qualquer fim, caso não tenha sido contratado nada em contrário.

Todas estas vantagens fazem do credito online uma opção de peso na hora de optar pelo seu credito.

Antes de avançar com um credito deve esclarecer todas as dúvidas que tenha em relação ao mesmo e familiarizar-se com todas as condições associadas. Seja responsável no recurso ao credito e evite o sobreendividamento. Evite alocar mais do que 50% do seu rendimento ao pagamento de creditos a fim de não exceder a taxa de esforço máxima recomendada e certifique-se ainda de que o credito que pretende é comportável não só nas condições actuais mas também tendo em conta a sua situação financeira no futuro.

O emprestimo online é o processo de pedir credito através da internet. Utilizando a internet para recorrer a um emprestimo online, o utilizador tem várias vantagens. Em vez de ter de perder dias de trabalho para se deslocar fisicamente a vários bancos e instituições financeiras a fim de consultar as várias condições que estes lhe oferecem para o crédito que pretende, o utilizador consegue consultar um maior número de bancos e instituições de crédito num menor espaço de tempo, sem sair de casa.

Ao aceder a vários sites de bancos e instituições de credito o utilizador encontrará vários simuladores de credito, de utilização bastante intuitiva, nos quais tem a possibilidade de ver como o credito que pretende melhor se adequa à sua realidade financeira e em que condições este lhe é fornecido.

Fazendo várias simulações para um mesmo credito em vários sites de bancos e instituições de credito, o utilizador tem a hipotese de compara-las e ver qual das entidades lhe oferece as melhores condições para o emprestimo que pretende, tudo isto sem sair da comodidade de sua casa e de uma forma bastante rápida.

Nos sites dos bancos e das instituiçoes de credito encontrará também uma linha de apoio para a qual pode ligar e falar com um especialista de credito que estará à sua disposição para esclarecer quaisquer dúvidas que possa ter e para o auxiliar no processo de credito caso assim o entenda.

A aprovação de um emprestimo online tende a ser bastante rápida, pelo que verá todo o processo concluido em pouco tempo.

Regra geral, terá o dinheiro disponível e pronto a usar na sua conta bancária num prazo de 24 a 48 horas, dependendo do banco ou instituição que fornece o emprestimo, após aprovação do mesmo.

Ao contrário do que a generalidade das pessoas pensa, o recurso ao emprestimo através da internet é um processo bastante seguro, simples, e rápido quando comparado com o processo de comparação,selecção e aprovação tradicional.

Cada vez mais as pessoas recorrem ao credito através da internet uma vez que existem várias vantagens para o utilizador para além da comodidade. A internet da-lhe a possibilidade de encontrar o credito que melhor se adequa às suas necessidades financeiras, evitando assim que perca o seu tempo e dinheiro.

Se está a passar por dificuldades financeiras e está a ponderar pedir um credito, talvez queira considerar o emprestimo online, contudo, seja responsável no recurso ao credito.

O credito consolidado é um produto financeiro personalizado que se destina a quem possui vários creditos em curso, nomeadamente credito habitaçao, credito automovel e creditos pessoais variados e pretenda ver os seus encargos mensais reduzidos.

O credito consolidado permite-lhe reunir parte ou a totalidade dos seus creditos num unico e novo credito do qual ficará a pagar apenas uma prestação, libertando-se assim da preocupação de cumprir o pagamento dos vários creditos individuais a vários bancos ou instituições financeiras distintas em datas diferentes, contribuindo para uma maior organização da sua situação financeira.

O credito consolidado não só lhe reune todas as prestações individuais numa unica prestação, como também lhe reduz o valor dessas mesmas prestações. Por outras palavras, do credito consolidado resulta apenas uma unica prestação, cujo valor da mesma será sempre inferior ao valor do somatório de todas as prestações individuais que pagava antes de recorrer ao credito consolidado.

A redução dos encargos mensais resultante da consolidação dos seus creditos depende da modalidade de credito consolidado que escolher, do valor do credito e das condições do banco ou financeira que o fornece.

Consideram-se duas modalidades de credito consolidado. Uma das modalidades designa-se por credito consolidado com hipoteca, na qual, os creditos sao consolidados juntamente com um credito habitação. A outra modalidade é conhecida por credito consolidado sem hipoteca. Nesta modalidade de credito consolidado, como o próprio nome indica, não existe a necessidade de ter um credito habitação em curso para poder recorrer a esta solução.

A redução dos encargos mensais tende a ser mais significativa na modalidade de credito consolidado com hipoteca. Uma vez que se trata de um credito com uma garantia imovel, o prazo para pagamento do mesmo pode ser mais alargado, resultando numa diluição mais significativa das prestações mensais, podendo em alguns casos chegar aos 70%.

O credito consolidado sem hipoteca, uma vez que se trata de um credito sem uma garantia imovel, é um credito mais restrito em termos de acesso, tendo o proponente que obedecer a algumas condições para poder recorrer ao mesmo, nomeadamente, não ter antecedentes de incumprimento relativamente a outros creditos.

Hoje em dia a maior parte dos bancos e financeiras que fornecem soluções de credito consolidado colocam à disposição dos utilizadores alguns simuladores on-line, nos seus websites, para que possa simular e ver em que condições o credito se adequa às suas necessidades sem qualquer compromisso.

Mediante a introdução dos dados relativos aos creditos em curso, fica instantamente a saber quanto pode poupar ao optar por uma solução de credito consolidado relativamente ao valor das prestações que paga actualmente pelos seus creditos individuais. O valor da prestação do credito consolidado pode ser ajustado de acordo com o prazo pretendido para o credito consolidado, resultando numa maior ou menor redução.

Uma solução de credito consolidado permite-lhe recuperar o folego financeiro e equilibrar o orçamento familiar de uma forma organizada, contudo, antes de recorrer a qualquer credito deve familiarizar-se com todas as condições e funcionamento dos mesmos junto de quem os fornece.

Seja responsável no recurso ao crédito e lembre-se de que não é aconselhavel alocar mais que 50% do seu rendimento ao pagamento de creditos ( ver taxa de esforço ).

O credito consolidado pode parecer, à primeira vista, a solução ideal para quem vários creditos em curso, nomeadamente credito habitação, credito automovel, micro creditos e/ou credito pessoal para ferias, móveis, electrodomésticos, computador, estudos, etc. e pretende reduzir os seus encargos mensais de forma significativa a fim de aliviar um pouco o sufoco financeiro em que vive para poder re-equilibrar o orçamento familiar, contudo, é importante não nos deixarmos levar pelo imediatismo induzido pela publicidade agressiva caracteristica deste tipo de produtos financeiros.

Antes de decidir avançar com uma solução de credito consolidado, deve tentar renegociar parte ou todas as suas dívidas com as financeiras e/ou bancos que o(s) forneceram. Regra geral, quer as agências, quer os bancos são receptivos à renegociação de dívidas com vista ao pagamento regular e atempado da dívida.

O credito consolidado deve sempre ser considerado um ultimo recurso, contudo, quando as alternativas se esgotam, torna-se importante saber como pode obter o credito consolidado que melhor se adequa à sua situação. Para conseguir o melhor credito consolidado deve seguir três simples passos.

O primeiro passo para conseguir o melhor credito consolidado consiste na recolha de informação junto de várias agências e bancos que fornecem este tipo de credito. Deve fazer várias consultas a fim de conhecer as condições que cada agência ou banco lhe oferecem para o credito com as caracteristicas que pretende. Nunca se fique por uma ou duas consultas. Deve recolher informação junto do maior número de agências e bancos possível. Pode utilizar a internet para lhe facilitar o processo. No caso de pretender um atendimento personalizado, desloque-se às agências e bancos e coloque todas as questões pessoalmente.

O segundo passo consiste na comparação das condições que as várias agências e bancos lhe oferecem para o credito que pretende. Para fazer esta comparação, é importante que utilize uma referência fidedigna. No caso do credito consolidado, a referência que deve considerar para a comparação é a Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG). Uma vez que a TAEG é uma taxa efectiva, representa o custo total que irá ter com o credito consolidado. Os seguros bem como as comiss~ees e os juros já se encontram incluidos nesta taxa. Compare e fique a saber qual das agências e ou bancos lhe oferece as melhores condições.

O terceiro passo consiste na revisão das condições do credito consolidado e simulação do mesmo. É importante que reveja todas as condições associadas ao credito para que não restem dúvidas e não hajam surpresas no futuro. Não deve avançar com o credito enquanto não estiver totalmente esclarecido sobre todos os detalhes do mesmo.
Deve também simular o credito consolidado a fim de ter a certeza de que este é comportavel.

Se seguir estes três simples passos encontrará o credito consolidado com as melhores condições e que melhor se adequa à sua situação.

O credito consolidado é cada vez mais uma realidade para quem pretende reduzir de forma significativa os seus encargos mensais com creditos. De facto, o credito consolidado é uma solução financeira que permite aliviar o sufoco financeiro, proporcionando uma margem de manobra para que possa voltar a equilibrar o orçamento familiar.

Uma das vantagens do credito consolidado é precisamente a redução imediata dos encargos mensais com creditos. A redução pode chegar aos 60% ou mesmo 70% dependendo da situação em que o proponente se encontre, da modalidade de credito consolidado que optar e da financeira que o fornece.

Consideram-se duas modalidades de credito consolidado, o credito consolidado com hipoteca e credito consolidado sem hipoteca.

Se optar por um credito consolidado com hipoteca, existe a necessidade de ter um credito habitação em curso ou de ter um imóvel para dar como garantia para o novo credito. Com esta modalidade de credito consolidado consegue baixar o valor total prestação mensal em aproximadamente 60%, podendo chegar aos 70% dependendo do perfil do proponente, da situação em concreto e da financeira que fornece o credito.

No credito consolidado sem hipoteca não necessita de ter um credito habitação em curso nem de dar um imóvel como colateral para o novo emprestimo, contudo, uma vez que o credito não tem garantia, o prazo para pagamento do mesmo é mais reduzido, resultando numa redução do valor total da prestação mensal inferior versus credito consolidado com hipoteca.

Outra das vantagens do credito consolidado, para além da redução dos encargos, é a organização. Com o credito consolidado deixa de se preocupar com fazer vários pagamentos, a várias entidades em datas diferentes. Com o credito consolidado você só tem de efectuar o pagamento de uma prestação única, a uma entidade, numa determinada data.

Em termos de obtenção de credito consolidado, se considerarmos a modalidade mais praticada, o credito consolidado com hipoteca, este é um credito praticamente garantido.
A modalidade de credito consolidado sem hipoteca é muito mais limitada em termos de acesso. As financeiras são bastante exigentes na obtenção desta modalidade. Regra geral, para se candidatar, não pode ter antecedentes de atrasos ou falhas no pagamento de creditos anteriores.

No que toca a amortizações, dependendo da financeira que fornece o credito, poderá amortizar parcialmente ou totalmente sem qualquer custo associado.

O credito consolidado é também um credito com total flexibilidade em termos de reutilização. O valor a pagar varia em função do montante utilizado.

Outra vantagem é o facto de não existir a necessidade de mudar de banco para conseguir credito consolidado.

Apesar das vantagens do credito consolidado serem muito significativas, antes de decidir optar por esta solução tente renegociar as suas dívidas, pois o credito consolidado deve ser visto como um ultimo recurso. Seja responsavel no recurso ao credito e evite o endividamento excessivo.

Todos nós já ouvimos falar em credito consolidado, mas a verdade é que funcionamento deste tipo de credito passa ao lado de muitos. O nome desta solução financeira é, só por si, sugestivo. O credito consolidado consiste na junção de parte ou todos os creditos que o proponente possua, nomeadamente credito habitação, credito automovel, micro creditos e creditos pessoais para férias, móveis, electrodomésticos, etc. num novo emprestimo, do qual resultará apenas uma única prestação mensal com que se terá de preocupar, em vez de ter que efectuar pagamentos de vários montantes, a várias entidades, em diferentes datas. Não só fica apenas com uma única prestação mensal, como o valor desta prestação será de valor inferior ao valor da soma de todas as prestações individuais que pagava antes de optar pelo credito consolidado.

A redução do valor dos encargos mensais com creditos depende da modalidade de credito consolidado por que optar e da financeira ou banco que o fornece.

Consideram-se duas vertentes do credito consolidado. O que as distingue é o facto do novo credito ter ou não uma garantia imóvel. Assim, temos o credito consolidado com hipoteca e o credito consolidado sem hipoteca.

O credito consolidado com hipoteca é a modalidade mais praticada e publicitada. Nesta modalidade, como o nome indica, o proponente utiliza um credito habitação em curso ou dá um imóvel como garantia para o novo emprestimo.

O credito consolidado sem hipoteca é muito menos praticado. Como o nome sugere, não é necessário ter um credito habitação em curso ou dar um imóvel como garantia para o novo credito.

Em termos de redução de encargos mensais, no credito consolidado com hipoteca, conseguem-se reduções na ordem dos 60%, podendo em alguns casos chegar aos 70% dependendo da situação em que o proponente se encontre e da financeira em causa.

No credito consolidado sem hipoteca, uma vez que é um credito que nao tem uma garantia imóvel, o prazo de pagamento do credito é mais reduzido, o que implica prestações mensais mais elevadas que na modalidade de credito consolidado com hipoteca.

A redução dos encargos mensais através do credito consolidado deriva do alargamento dos prazos de pagamento dos creditos com curto prazo de pagamento e maior taxa de juro. Isto é possivél ao juntar estes creditos com creditos de maior duração e menor taxa de juro. Para entendermos melhor o conceito, consideremos o seguinte exemplo simplista:

Uma pessoa tem um credito pessoal no valor de 12000 euros com um prazo de pagamento de 1 ano.
Esta pessoa está a pagar 1000 euros por mês (12000 euros / 12 meses).
Ao alargar o prazo de pagamento do mesmo credito para 20 anos, esta pessoa passará a pagar cerca de 50 euros (12000 euros / 240 meses).

Ao reduzir os seus encargos mensais com creditos através de um credito consolidado está a ganhar margem de manobra para equilibrar o orçamento familiar, contudo tenha em conta que o recurso ao credito consolidado só deve ser considerado em situações de extrema necessidade.

Seja responsável.

Grande parte das pessoas que recorrem a uma solução de credito consolidado cometem alguns erros perfeitamente evitáveis.

Um dos principais erros que estas pessoas cometem é a não comparação das condições que as várias financeiras oferecem para o mesmo credito consolidado. Pode parecer lógico, contudo, muitas pessoas continuam a optar pelo seu credito consolidado sem antes recolherem informação sobre as condições que as várias financeiras ou bancos oferecem. É importante obter o máximo de informação antes de decidir ir em frente com um credito consolidado, pois so assim conseguirá encontrar o credito consolidado que melhor se adequa à sua situação. Nunca se fique pela primeira ou segunda financeira, pois as condições podem e tendem a ser diferentes. Se pretende o melhor credito consolidado, compare antes de decidir.

Outro erro bastante comum acontece quando as pessoas comparam os creditos, mas utilizam uma referência errada para a comparação. Não basta comparar os creditos para se encontrar o melhor, é necessário utilizar uma referência que nos garanta uma comparação fidedigna. Não se deixe levar por ilusionismos. A referência que deve ser utilizada na comparação de creditos consolidados é a Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG). A TAEG é uma taxa efectiva, o que significa que representa o custo total que irá ter com o credito consolidado, já incluindo os seguros, as comissões e os juros. Compare os creditos com base nesta taxa e reveja as condições.

Um erro que é cometido, também este perfeitamente evitável, é a consolidação de creditos com baixa taxa de juro. Se fizer as contas, verá que não compensa incluir os creditos com baixa taxa de juro no seu credito consolidado. O credito consolidado destina-se a quem tem vários creditos a curto prazo e com alta taxa de juro, nomeadamente credito automovel, micro-creditos, credito pessoal para electrodomésticos, férias, móveis, etc. Uma vez que estes creditos têm uma taxa de juro elevada, a prestação é diluida de forma significativa ao alargar o prazo de pagamento dos mesmos quando agregados a um credito habitação. Ao associar um credito com baixa taxa de juro a um credito consolidado, a diluição é minima e estará a aumentar a dívida.