Como escolher um credito consolidado ?



Para escolher um credito consolidado deve comparar as várias condições que lhe são oferecidas pelas várias financeiras para o credito que pretende, uma vez que estas tendem a variar de financeira para financeira.

Para efeitos de comparação de custo, utilize como referência a TAEG, Taxa Anual Efectiva Global de Encargos, pois esta é uma taxa efectiva que reflecte o custo total que irá ter com o credito já incluindo seguros, comissões e juros.

credito consolidado

Como comparar Creditos Consolidados



Este artigo dirige-se a todas as pessoas que estão actualmente a ponderar optar por uma solução de credito consolidado com vista a baixar os seus encargos mensais com creditos.

No recurso ao credito consolidado, bem como no recurso a qualquer outro credito, deve evitar seguir em frente com o credito junto da primeira instituição com que tem contacto.

Antes de optar por um credito consolidado deve informar-se acerca das condições praticadas para o credito consolidado que pretende junto de outros bancos ou empresas do ramo, uma vez que as condições que estas intituições oferecem para um mesmo credito tendem a variar de forma significativa.

A internet revela-se uma ferramente de grande utilidade no processo de comparação dos creditos consolidados, pois utilizando a internet você consegue aceder a um maior numero de bancos ou empresas de credito à distância de um clique e através dos seus sites ficar a conhecer as condições que estas lhe oferecem para o credito consolidado que pretende.

Utilizando a internet para ficar a conhecer as condições que os bancos e empresas de credito praticam, você consegue fazer uma comparação mais abrangente pois parte de uma amostra mais significativa, ficando em melhor posição para identificar a empresa que lhe oferece as condições mais atractivas.

Para comparar creditos consolidados deve utilizar como referência a Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG), uma vez que esta é uma taxa efectiva, reflectindo por isso o custo total que irá ter com o credito, incluindo seguros, comissões e juros.

A Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG) é o factor que tende a variar mais de instituição para instituição, pelo que se deve focar nesta taxa durante a sua comparação de creditos.

Deve também ter em conta que as condições que lhe são apresentadas pelos bancos e empresas de credito nem sempre são fixas, havendo por vezes uma margem para negociação.

Sendo o mercado do credito consolidado um mercado extremamente concorrencial, grande parte dos bancos e instituições financeiras mostram alguma flexibilidade em termos de condições a fim de angariarem o cliente, como tal, deve sempre tentar negociar o seu credito consolidado junto do seu gestor comercial, contudo, faça propostas realistas.

Antes de optar por um credito consolidado deve familiarizar-se com todas as condições associadas ao mesmo e clarificar todas as duvidas que possa ter, se possível junto de uma fonte sem interesse comercial.

Utilize a internet para se informar acerca das condições praticadas pelos varios bancos e empresas de credito, faça simulações e compare os creditos consolidados com base nestas recomendações. Desta forma ficará em melhor posição na hora de tomar uma decisão.

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A quem se destinam os creditos consolidados



O credito consolidado é um produto financeiro personalizado que se destina a quem possui vários creditos em curso, nomeadamente credito habitaçao, credito automovel e creditos pessoais variados e pretenda ver os seus encargos mensais reduzidos.

O credito consolidado permite-lhe reunir parte ou a totalidade dos seus creditos num unico e novo credito do qual ficará a pagar apenas uma prestação, libertando-se assim da preocupação de cumprir o pagamento dos vários creditos individuais a vários bancos ou instituições financeiras distintas em datas diferentes, contribuindo para uma maior organização da sua situação financeira.

O credito consolidado não só lhe reune todas as prestações individuais numa unica prestação, como também lhe reduz o valor dessas mesmas prestações. Por outras palavras, do credito consolidado resulta apenas uma unica prestação, cujo valor da mesma será sempre inferior ao valor do somatório de todas as prestações individuais que pagava antes de recorrer ao credito consolidado.

A redução dos encargos mensais resultante da consolidação dos seus creditos depende da modalidade de credito consolidado que escolher, do valor do credito e das condições do banco ou financeira que o fornece.

Consideram-se duas modalidades de credito consolidado. Uma das modalidades designa-se por credito consolidado com hipoteca, na qual, os creditos sao consolidados juntamente com um credito habitação. A outra modalidade é conhecida por credito consolidado sem hipoteca. Nesta modalidade de credito consolidado, como o próprio nome indica, não existe a necessidade de ter um credito habitação em curso para poder recorrer a esta solução.

A redução dos encargos mensais tende a ser mais significativa na modalidade de credito consolidado com hipoteca. Uma vez que se trata de um credito com uma garantia imovel, o prazo para pagamento do mesmo pode ser mais alargado, resultando numa diluição mais significativa das prestações mensais, podendo em alguns casos chegar aos 70%.

O credito consolidado sem hipoteca, uma vez que se trata de um credito sem uma garantia imovel, é um credito mais restrito em termos de acesso, tendo o proponente que obedecer a algumas condições para poder recorrer ao mesmo, nomeadamente, não ter antecedentes de incumprimento relativamente a outros creditos.

Hoje em dia a maior parte dos bancos e financeiras que fornecem soluções de credito consolidado colocam à disposição dos utilizadores alguns simuladores on-line, nos seus websites, para que possa simular e ver em que condições o credito se adequa às suas necessidades sem qualquer compromisso.

Mediante a introdução dos dados relativos aos creditos em curso, fica instantamente a saber quanto pode poupar ao optar por uma solução de credito consolidado relativamente ao valor das prestações que paga actualmente pelos seus creditos individuais. O valor da prestação do credito consolidado pode ser ajustado de acordo com o prazo pretendido para o credito consolidado, resultando numa maior ou menor redução.

Uma solução de credito consolidado permite-lhe recuperar o folego financeiro e equilibrar o orçamento familiar de uma forma organizada, contudo, antes de recorrer a qualquer credito deve familiarizar-se com todas as condições e funcionamento dos mesmos junto de quem os fornece.

Seja responsável no recurso ao crédito e lembre-se de que não é aconselhavel alocar mais que 50% do seu rendimento ao pagamento de creditos ( ver taxa de esforço ).