Conheça os tipos de Credito Consolidado



Se você não está familiarizado com o credito consolidado provavelmente desconhece a existência das modalidades que são praticadas neste tipo de credito. Consideram-se duas modalidades de credito consolidado, nomeadamente o credito consolidado com hipoteca e o credito consolidado sem hipoteca.

O credito consolidado com hipoteca é a modalidade mais praticada das duas e, como o próprio nome sugere, este credito consolidado é criado com base num credito hipotecário. Na maior parte dos casos, contrai-se uma segunda hipoteca sobre o seu imóvel e o imóvel fica como colateral ou garantia do credito consolidado, o que confere à entidade que fornece o credito consolidado o direito em ficar com o imóvel no caso de se verificar incumprimento do contrato de credito da sua parte. O montante da hipoteca é ampliado para fazer face às despesas e desta forma fica a beneficiar das condições mais atractivas que os emprestimos hipotecarios oferecem. Normalmente o prazo da segunda hipoteca também é alargado para que fique a pagar menos todos os meses e ganhe uma margem de manobra para que possa reequilibrar o orçamento familiar.

A segunda modalidade de credito consolidado é conhecida por credito consolidado sem hipoteca.

Neste tipo de credito consolidado, como o nome sugere, não existe a necessidade de ter ou dar um imóvel para fazer a consolidação dos creditos. Esta modalidade de credito consolidado é difícil de obter e normalmente os proponentes com incidentes ou prestações de creditos em atraso vêm o pedido de credito rejeitado na hora. Este tipo de credito consolidado não oferece condições tão favoraveis quanto a modalidade de credito consolidado com hipoteca. Uma vez que se trata de um credito sem garantia ou colateral, é um credito com um maior risco associado, o que se traduz num prazo de pagamento do credito mais curto e consequentemente em prestações de valor superior.

Se possui vários creditos em curso e está a ter dificuldades em cumprir os pagamentos das prestações desses creditos, provavelmente o credito consolidado é a solução ideal para si, contudo, deve entender plenamente o funcionamento deste credito bem como as condições associadas ao mesmo.

Quando utilizado de forma correcta, o credito consolidado é uma tabua de salvação para muitas familias que de outra forma não conseguiriam reequilibrar o orçamento familiar, contudo, quando mal utilizado, o credito consolidado pode ter consequências graves.

Muitas pessoas recorrem ao credito consolidado para fugir do sufoco financeiro em que vivem e reequilibrar o orçamento familiar, no entanto, após a consolidação dos creditos acabam aplicando a margem que ganharam em novos creditos gerando situações com consequências bastante sérias para o orçamento familiar.

Seja responsável no recurso ao credito e evite o sobreendividamento.

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Como funciona o Credito Consolidado



Quando consolida todos os seus creditos através de um credito consolidado, o que a empresa que fornece o credito consolidado faz é criar-lhe um novo credito com uma taxa de juro associada inferior à taxa de juro que pagava anteriormente pelos creditos individuais combinados.

Consideram-se duas modalidades de credito consolidado, sendo que a mais praticada é conhecida por credito consolidado com garantia e o processo, de uma forma geral, consiste numa segunda hipoteca sobre o imóvel que possui, passando o imóvel a ser a garantia do credito consolidado (credito consolidado com garantia).

Desta forma, anulam-se os empréstimos individuais do cliente, que passam a estar englobados no emprestimo da hipoteca. Para este efeito, amplia-se o montante do credito hipotecario para fazer frente às restantes despesas e poder beneficiar das melhores condições que o credito hipotecário oferece face às condições que tinha nos creditos individuais.

Na maior parte dos casos também se amplia o prazo de pagamento do novo credito hipotecário, para que fique a pagar menos por mês aceitando o cliente pagar o credito por um período de tempo superior.

Se está com dificuldades em cumprir as prestações mensais dos seus creditos, talvez queira considerar uma solução de credito consolidado.

Normalmente, através de uma solução de credito consolidado, conseguem-se reduções dos encargos mensais na ordem dos 50%, podendo em alguns casos chegar aos 70% dependendo do perfil do proponente e da empresa que fornece o credito.

O credito consolidado dá-lhe a margem de manobra que precisa para que consiga reequilibrar o orçamento familiar e sair do sufoco financeiro em que vive, contudo, antes de optar por qualquer credito deve familiarizar-se com todas as condições associadas e certificar-se de que este é comportavel.

Lembre-se ainda de que não deve ter mais que 50% do rendimento medio mensal do agregado afecto ao pagamento de creditos afim de não exceder a taxa de esforço maxima. Evite o sobreendividadmento e seja responsável no recurso ao credito.

A quem se destinam os creditos consolidados



O credito consolidado é um produto financeiro personalizado que se destina a quem possui vários creditos em curso, nomeadamente credito habitaçao, credito automovel e creditos pessoais variados e pretenda ver os seus encargos mensais reduzidos.

O credito consolidado permite-lhe reunir parte ou a totalidade dos seus creditos num unico e novo credito do qual ficará a pagar apenas uma prestação, libertando-se assim da preocupação de cumprir o pagamento dos vários creditos individuais a vários bancos ou instituições financeiras distintas em datas diferentes, contribuindo para uma maior organização da sua situação financeira.

O credito consolidado não só lhe reune todas as prestações individuais numa unica prestação, como também lhe reduz o valor dessas mesmas prestações. Por outras palavras, do credito consolidado resulta apenas uma unica prestação, cujo valor da mesma será sempre inferior ao valor do somatório de todas as prestações individuais que pagava antes de recorrer ao credito consolidado.

A redução dos encargos mensais resultante da consolidação dos seus creditos depende da modalidade de credito consolidado que escolher, do valor do credito e das condições do banco ou financeira que o fornece.

Consideram-se duas modalidades de credito consolidado. Uma das modalidades designa-se por credito consolidado com hipoteca, na qual, os creditos sao consolidados juntamente com um credito habitação. A outra modalidade é conhecida por credito consolidado sem hipoteca. Nesta modalidade de credito consolidado, como o próprio nome indica, não existe a necessidade de ter um credito habitação em curso para poder recorrer a esta solução.

A redução dos encargos mensais tende a ser mais significativa na modalidade de credito consolidado com hipoteca. Uma vez que se trata de um credito com uma garantia imovel, o prazo para pagamento do mesmo pode ser mais alargado, resultando numa diluição mais significativa das prestações mensais, podendo em alguns casos chegar aos 70%.

O credito consolidado sem hipoteca, uma vez que se trata de um credito sem uma garantia imovel, é um credito mais restrito em termos de acesso, tendo o proponente que obedecer a algumas condições para poder recorrer ao mesmo, nomeadamente, não ter antecedentes de incumprimento relativamente a outros creditos.

Hoje em dia a maior parte dos bancos e financeiras que fornecem soluções de credito consolidado colocam à disposição dos utilizadores alguns simuladores on-line, nos seus websites, para que possa simular e ver em que condições o credito se adequa às suas necessidades sem qualquer compromisso.

Mediante a introdução dos dados relativos aos creditos em curso, fica instantamente a saber quanto pode poupar ao optar por uma solução de credito consolidado relativamente ao valor das prestações que paga actualmente pelos seus creditos individuais. O valor da prestação do credito consolidado pode ser ajustado de acordo com o prazo pretendido para o credito consolidado, resultando numa maior ou menor redução.

Uma solução de credito consolidado permite-lhe recuperar o folego financeiro e equilibrar o orçamento familiar de uma forma organizada, contudo, antes de recorrer a qualquer credito deve familiarizar-se com todas as condições e funcionamento dos mesmos junto de quem os fornece.

Seja responsável no recurso ao crédito e lembre-se de que não é aconselhavel alocar mais que 50% do seu rendimento ao pagamento de creditos ( ver taxa de esforço ).