Credito Consolidado: Sair do Vermelho



Hoje em dia são poucas as famílias que não enfrentam dificuldades resultantes da acumulação de creditos. O recurso ao credito habitação ou credito automovel são práticamente uma constante (quem é que hoje em dia não recorre ao credito para comprar casa ou comprar carro?) mas é principalmente o recurso aos pequenos creditos pessoais com vista à realização de projectos como mobilar ou redecorar a casa, ou à aquisição de electrodomésticos ou de um computador pessoal que representam uma maior ameaça ao orçamento familiar e são cada vez mais as pessoas que se deixam levar pelo ilusiunismo das financeiras e terminam vendo o orçamento familiar seriamente ameaçado, vítimas da acumulação de creditos.

O espírito consumista que vivemos hoje em dia, motivado pela publicidade incessante com que somos atingidos a toda a hora e em todas as frentes leva a que muitas pessoas comprem bens de que não necessitam nem dispõem da liquidez para os comprar.

A facilidade no acesso ao credito conduz a que o recurso ao mesmo se faça muitas vezes de maneira impulsiva, camuflando o verdadeiro valor da dívida em pequenas prestações práticamente“irrisórias” o que muitas vezes culmina numa situação de acumulação de creditos a qual a maior parte das pessoas só se aperce quando uma parte bastante significativa do rendimento já está alocada ao pagamento destes creditos e se começam a sentir demasiado pressionados.

É nesta altura que muitas pessoas procuram soluções para sair do vermelho e para se libertarem das dívidas que contrairam ao longo do tempo e recorrem ao credito consolidado.

O credito consolidado é uma solução personalizada e dirigida a todas as pessoas que tenham uma solução de acumulação de creditos e que os encargos que têm com esses creditos lhes esteja a ameaçar o orçamento familiar.

Através do credito consolidado você consegue reunir todos esses creditos de curto prazo em apenas um credito (normalmente um credito hipotecário), permitindo-lhe obter um maior prazo no credito e assim reduzir os encargos mensais de uma forma bastante significativa.

A maior parte das pessoas que recorre a uma solução de credito consolidado consegue reduções na ordem dos 50%, podendo esta redução ser maio ou menor em função do tipo de credito consolidado por que opte, da financeira que o forneça e da situação do proponente em particular.

Apesar do credito consolidado lhe poder ajudar a sair do vermelho e a libertar-se das suas dívidas, esta solução deve apenas ser considerada caso não haja outra alternativa a que possa recorrer, pois o credito consolidado irá aumentar o seu valor em dívida.

Antes de recorrer ao credito consolidado deve procurar renegociar os seus creditos junto das financeiras que lhe forneceram. Dirija-se às financeiras e explique a sua situação. Mostre que pretende pagar as suas dívidas mas que de momento nas condições não está a conseguir suportar. Procure saber qual a possibilidade de renegociar as condições do seu credito para que consiga uma situação mais suportável.

Normalmente as financeiras mostram-se receptivas à renegociação com vista ao pagamento dos creditos.

Através da renegociação das condições dos seus creditos, poderá obter condições mais favoráveis ou beneficiar de um período de carência.

Caso lhe seja vedada a hipotese de renegociação das condições dos seus creditos, poderá considerar o recurso ao credito consolidado para reduzir as suas despesas.
Existem dois tipos de credito consolidado: o credito consolidado com hipoteca e o credito consolidado sem hipoteca.

O credito consolidado com hipoteca é o maior praticado e é o que oferece melhores condições para os proponentes. Uma vez que é um credito com uma garantia imóvel, este representa um menor risco para quem o fornece.

Este credito tem um prazo de pagamento alargado devido à sua garantia imóvel, permitindo assim uma maior diluição do valor em dívida ao longo dos meses, reflectindo-se em prestações mensais mais suaves, ou seja, numa redução signiticativa dos encargos mensais
O credito consolidado sem hipoteca é o menos praticado e é o que oferece piores condições para os proponentes. Uma vez que é um credito sem uma garantia imóvel, este representa um maior risco para as financeiras que o fornecem.

Este credito tem um prazo de pagamento mais curto devido à inexistência de uma garantia imóvel, resultanto numa menor diluição do valor em dívida ao longo dos meses, reflectindo-se em prestações mais elevadas, ou seja, numa menor redução dos encargos mensais, a qual muitas das vezes acaba por não compensar.
Nem todas as financeiras fornecem o credito consolidado sem hipoteca e as que o fornecem têm critérios bastante rígidos para a atribuição do mesmo.

Regra geral, todos proponentes a este tipo de credito que tenham problemas bancários, já tenham tido incidentes como falhas no pagamento de prestações de outros créditos ou tenham o seu nome no Banco de Portugal vêm a sua proposta rejeitada na hora.

Seja através da renegociação das condições dos seus creditos individuais ou através do recurso ao credito consolidado você consegue suavizar a sua situação financeira e ganhar uma margem que lhe permita libertar-se das dívidas.

Como já foi dito, o credito deve ser visto como um último recurso e sempre uma decisão bem ponderada, pois apesar de lhe aliviar os encargos mensais, aumenta-lhe o valor total em dívida significativamente.

Além disso, este tipo de credito quando não é bem utilizado, pode conduzir a situações bastante graves, quando por exemplo não só é alargado o valor total da dívida pelo recurso ao credito consolidado, como também é utilizada a margem mensal disponibilizada por este credito para contrair mais creditos.

A utilização irresponsável deste credito pode mesmo resultar em situações de endividamento irrecuperaveis, pelo que importa pensar bem antes de optar por uma solução desta natureza.

Se pretende sair do vermelho e aliviar a sua situação financeira, comece por contactar as instituições financeiras junto das quais tem os seus creditos individuais em curso para tentar renegociar as condições de pagamento desses mesmos creditos.

Se esta renegociação lhe for vedada, analise a sua situação em pormenor e pondere o recurso ao credito consolidado. Faça várias simulações junto de várias instituições, compare e identifique qual das financeiras lhe fornece a consolidação nas melhores condições.

credito consolidado

Desvantagens do Credito Consolidado



O credito consolidado é um produto financeiro que se destina a todos aqueles que têm vários creditos em curso, nomeadamente créditos habitação e/ou creditos pessoais que tenham pedido para os mais variados fins como mudar de carro, mobilar a casa, renovar um electrodoméstico, pagar o curso ou pagar alguma despesa inesperada e que, por um ou outro motivo, se encontram com dificuldades em cumprir as obrigações destes creditos, ou por outras palavras, estão com dificuldades em conseguir manter o pagamento das prestações destes creditos.

O credito consolidado apresenta vantagens bastante significativas para estas pessoas, o que torna este tipo de credito uma opção de peso para todos aqueles que pretendem ver os seus encargos com creditos reduzidos a fim de equilibrar o orçamento familiar, contudo, apesar das vantagens atractivas que o credito consolidado apresenta, este tipo de credito tem o seu lado menos positivo pelo que antes de optar por uma solução deste género deve conhecer as desvantagens do recurso a este tipo de credito.

A principal desvantagem do credito consolidado é o facto de a longo prazo o proponente vir a pagar um valor total superior pelo conjunto de creditos que tem, ou seja, ao recorrer a um credito consolidado o proponente irá ficar a dever mais do que anteriormente devia, uma vez que existe o juro associado ao credito credito consolidado e ainda acrescem as comissões e os seguros.

Outra desvantagem do credito consolidado é o facto de poderem existir penalizações por reembolso antecipado, ou seja, caso pretenda efectuar o pagamento antecipado do valor em dívida, poderá sofrer penalização, sendo esta variável consoante o montante que estiver em causa.

Convém também salientar que o credito consolidado acaba por ser uma opção menos inteligente caso os creditos que o proponente tenha em curso sejam creditos com taxa de juro relativamente baixa, uma vez que o credito consolidado irá aumentar o valor total da divida e a redução dos encargos não será tão significativa.

O credito consolidado é uma opção que deve ser vista como um ultimo recurso, pelo que esta solução só deve ser considerada por pessoas que não tenham outra alternativa, caso contrário o recurso ao credito consolidado não lhe trará benefícios, contribuindo apenas para o aumento do valor total em dívida.

Se está numa situação de desespero em termos financeiros, talvez queira considerar uma solução de credito consolidado, contudo, deve ter todas as desvantagens associadas em conta.

Seja responsável no recurso ao credito.

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Vantagens do Credito Consolidado



São cada vez mais as pessoas que aderem a soluções de credito consolidado uma vez que esta é uma maneira eficaz de reduzir os seus encargos mensais com creditos de uma forma significativa. Na verdade, para todos os que se encontram a passar por uma fase menos generosa em termos financeiros o credito consolidado surge como uma tabua de salvação que lhes permite aliviar o sufoco financeiro em que vivem, libertando uma margem de manobra para que possam reequilibrar o orçamento familiar.

O credito consolidado apresenta vantagens bastante atractivas para quem pretende ver os seus encargos com creditos reduzidos de uma forma imediata. Ao optar por uma solução de creditoconsolidado consegue reduzir os seus encargos com creditos em cerca de 50% na maior parte dos casos, podendo em casos particulares a redução alcançar os 60 ou mesmo 70% consoante a situação específica do proponente, da modalidade de credito consolidado eligida pelo mesmo e da instituição que proporciona o credito consolidado.

Existem duas modalidades de credito consolidado, nomeadamente o credito consolidado com hipoteca ou garantia e o credito consolidado sem hipoteca ou sem garantia.

Ao eleger uma solução de credito consolidado com hipoteca ou garantia, o proponente deve ter um credito habitação em curso ou dispor de um imóvel para dar como colateral para o novo credito. Esta é a modalidade de credito consolidado mais praticada e é também a modalidade que oferece as reduções mais significativas em termos de encargos mensais. Uma vez que se trata de um credito com uma garantia imóvel, o credito consolidado beneficia das melhores condições que os creditos hipotecários oferecem face às condições dos creditos pessoais sem garantia. Através de um credito consolidado com hipoteca é possivel conseguir uma redução do valor total dos encargos com creditos na ordem dos 50 a 70%.

Ao eleger uma solução de credito consolidado sem hipoteca ou garantia, o proponente não tem a necessidade de ter um credito habitação em curso nem é necessário dar um imóvel como colateral para o novo credito, contudo, uma vez que este tipo de credito consolidado não tem garantia, o prazo de pagamento do credito tende a ser mais curto o que se traduz numa redução dos encargos mensais menos significativa.

Além da redução dos encargos mensais com creditos, o credito consolidado oferece-lhe mais organização. Ao optar por uma solução de credito consolidado você passa a lidar apenas com uma única prestação mensal, a pagar a uma única entidade, numa única data estabelecida.

Quanto à obtenção do credito consolidado, esta está praticamente garantia no caso do credito consolidado com hipoteca ou garantia. No caso do credito consolidado sem hipoteca ou sem garantia, a obtenção tende a ser muito mais rigorosa e de um modo geral o proponente não pode apresentar um histórico com incidentes ou prestações em atraso.

Em termos de amortizações, as condições praticadas variam de acordo com a instituição que fornece o credito, contudo, na maior parte dos casos, poderá efectuar amortizações sem qualquer custo associado, sejam estas parciais ou totais.

Este tipo de credito é um credito que oferece total flexibilidade em termos de reutilização sendo que o valor a pagar varia consoante o montante utilizado pelo cliente.
Convém também referir que para obter um credito consolidado não necessita mudar de banco.

O credito consolidado é uma solução que apresenta vantagens bastante atractivas, contudo este credito deve ser visto como um ultimo recurso, pelo que antes de optar por um credito consolidado deve antes tentar renegociar as suas dívidas.

Evite o sobreendividamento e seja responsável no recurso ao credito.

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