Credito Consolidado: Sair do Vermelho



Hoje em dia são poucas as famílias que não enfrentam dificuldades resultantes da acumulação de creditos. O recurso ao credito habitação ou credito automovel são práticamente uma constante (quem é que hoje em dia não recorre ao credito para comprar casa ou comprar carro?) mas é principalmente o recurso aos pequenos creditos pessoais com vista à realização de projectos como mobilar ou redecorar a casa, ou à aquisição de electrodomésticos ou de um computador pessoal que representam uma maior ameaça ao orçamento familiar e são cada vez mais as pessoas que se deixam levar pelo ilusiunismo das financeiras e terminam vendo o orçamento familiar seriamente ameaçado, vítimas da acumulação de creditos.

O espírito consumista que vivemos hoje em dia, motivado pela publicidade incessante com que somos atingidos a toda a hora e em todas as frentes leva a que muitas pessoas comprem bens de que não necessitam nem dispõem da liquidez para os comprar.

A facilidade no acesso ao credito conduz a que o recurso ao mesmo se faça muitas vezes de maneira impulsiva, camuflando o verdadeiro valor da dívida em pequenas prestações práticamente“irrisórias” o que muitas vezes culmina numa situação de acumulação de creditos a qual a maior parte das pessoas só se aperce quando uma parte bastante significativa do rendimento já está alocada ao pagamento destes creditos e se começam a sentir demasiado pressionados.

É nesta altura que muitas pessoas procuram soluções para sair do vermelho e para se libertarem das dívidas que contrairam ao longo do tempo e recorrem ao credito consolidado.

O credito consolidado é uma solução personalizada e dirigida a todas as pessoas que tenham uma solução de acumulação de creditos e que os encargos que têm com esses creditos lhes esteja a ameaçar o orçamento familiar.

Através do credito consolidado você consegue reunir todos esses creditos de curto prazo em apenas um credito (normalmente um credito hipotecário), permitindo-lhe obter um maior prazo no credito e assim reduzir os encargos mensais de uma forma bastante significativa.

A maior parte das pessoas que recorre a uma solução de credito consolidado consegue reduções na ordem dos 50%, podendo esta redução ser maio ou menor em função do tipo de credito consolidado por que opte, da financeira que o forneça e da situação do proponente em particular.

Apesar do credito consolidado lhe poder ajudar a sair do vermelho e a libertar-se das suas dívidas, esta solução deve apenas ser considerada caso não haja outra alternativa a que possa recorrer, pois o credito consolidado irá aumentar o seu valor em dívida.

Antes de recorrer ao credito consolidado deve procurar renegociar os seus creditos junto das financeiras que lhe forneceram. Dirija-se às financeiras e explique a sua situação. Mostre que pretende pagar as suas dívidas mas que de momento nas condições não está a conseguir suportar. Procure saber qual a possibilidade de renegociar as condições do seu credito para que consiga uma situação mais suportável.

Normalmente as financeiras mostram-se receptivas à renegociação com vista ao pagamento dos creditos.

Através da renegociação das condições dos seus creditos, poderá obter condições mais favoráveis ou beneficiar de um período de carência.

Caso lhe seja vedada a hipotese de renegociação das condições dos seus creditos, poderá considerar o recurso ao credito consolidado para reduzir as suas despesas.
Existem dois tipos de credito consolidado: o credito consolidado com hipoteca e o credito consolidado sem hipoteca.

O credito consolidado com hipoteca é o maior praticado e é o que oferece melhores condições para os proponentes. Uma vez que é um credito com uma garantia imóvel, este representa um menor risco para quem o fornece.

Este credito tem um prazo de pagamento alargado devido à sua garantia imóvel, permitindo assim uma maior diluição do valor em dívida ao longo dos meses, reflectindo-se em prestações mensais mais suaves, ou seja, numa redução signiticativa dos encargos mensais
O credito consolidado sem hipoteca é o menos praticado e é o que oferece piores condições para os proponentes. Uma vez que é um credito sem uma garantia imóvel, este representa um maior risco para as financeiras que o fornecem.

Este credito tem um prazo de pagamento mais curto devido à inexistência de uma garantia imóvel, resultanto numa menor diluição do valor em dívida ao longo dos meses, reflectindo-se em prestações mais elevadas, ou seja, numa menor redução dos encargos mensais, a qual muitas das vezes acaba por não compensar.
Nem todas as financeiras fornecem o credito consolidado sem hipoteca e as que o fornecem têm critérios bastante rígidos para a atribuição do mesmo.

Regra geral, todos proponentes a este tipo de credito que tenham problemas bancários, já tenham tido incidentes como falhas no pagamento de prestações de outros créditos ou tenham o seu nome no Banco de Portugal vêm a sua proposta rejeitada na hora.

Seja através da renegociação das condições dos seus creditos individuais ou através do recurso ao credito consolidado você consegue suavizar a sua situação financeira e ganhar uma margem que lhe permita libertar-se das dívidas.

Como já foi dito, o credito deve ser visto como um último recurso e sempre uma decisão bem ponderada, pois apesar de lhe aliviar os encargos mensais, aumenta-lhe o valor total em dívida significativamente.

Além disso, este tipo de credito quando não é bem utilizado, pode conduzir a situações bastante graves, quando por exemplo não só é alargado o valor total da dívida pelo recurso ao credito consolidado, como também é utilizada a margem mensal disponibilizada por este credito para contrair mais creditos.

A utilização irresponsável deste credito pode mesmo resultar em situações de endividamento irrecuperaveis, pelo que importa pensar bem antes de optar por uma solução desta natureza.

Se pretende sair do vermelho e aliviar a sua situação financeira, comece por contactar as instituições financeiras junto das quais tem os seus creditos individuais em curso para tentar renegociar as condições de pagamento desses mesmos creditos.

Se esta renegociação lhe for vedada, analise a sua situação em pormenor e pondere o recurso ao credito consolidado. Faça várias simulações junto de várias instituições, compare e identifique qual das financeiras lhe fornece a consolidação nas melhores condições.

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Credito Consolidado: Equilibre o orçamento familiar



Muitas familias vivem hoje num sufoco financeiro que na sua grande parte se deve a uma situação de acumulação de creditos muitas vezes originada pela ilusão da prestação quase irrisória combinada com um estimulo consumista.

A possibilidade de adquirir um bem ou um serviço num momento no qual não dispomos da liquidez para o fazer é muitas vezes uma proposta a que muitas pessoas cedem e o que no momento parece uma prestação insignificante, por acumulação de outras do mesmo género, acaba por conduzir a uma situação em que uma parte significativa do rendimento do agregado está afecto ao pagamento de creditos.

Normalmente quando estas familias se apercebem da situação, o orçamento familiar já se encontra ameaçado.

Muitas vezes obrigadas a recorrer a autênticas ginásticas financeiras para conseguir, de uma maneira ou outra, “esticar” um ordenado que não dá para tudo, estas familias passam por situações financeiras muito complicadas, pois uma vez pagas as prestações dos creditos pouco resta para as despesas.

Outras familias vêm-se nesta situação quando um membro do agregado se vê de um momento para o outro no desemprego, e os compromissos com creditos que anteriormente eram suportados sem problemas, agora representam um fardo constante que ameaça a estabilidade do orçamento familiar.

É obvio que o ideal é não chegar a uma situação deste género, isso todos nós sabemos, mas uma vez nesta situação, é importante saber lidar com ela da melhor forma para que se deixe de aumentar o buraco financeiro e se consiga sair do sufoco financeiro de uma vez por todas.

Antes de tudo é importante tomar consciencia da situação para que se analisem as coisas com objectividade a fim de encontrar soluções eficazes para a resolver.

Muitas pessoas que se vêm nesta situação começam a pensar em pedir um credito consolidado para reduzir os seus encargos mensais com creditos.

Antes de se pensar numa solução de credito consolidado, deve antes entrar em contacto com as financeiras que lhe forneceram os diferentes creditos que tem em curso a fim de tentar uma renegociação das condições para uma situação que seja mais comportavel para si.

De um modo geral, as financeiras mostram-se receptivas a uma renegociação das condições dos creditos com vista ao pagamento da dívida, contudo, dependendo da situação, esta opção pode-lhe ser negada.

Apenas quando a possibilidade de uma renegociação de condições dos creditos está posta fora de questão se poderá pensar na possibilidade de recorrer a um credito consolidado.

O credito consolidado, como o proprio nome indica, é uma solução financeira através da qual se agregam todos os creditos em curso que uma pessoa tenha, num único e novo credito para se beneficiar de uma redução significativa dos encargos mensais.

Nem todos os creditos consolidados são iguais e existem duas modalidades deste credito disponiveis.

A modalidade mais praticada é a modalidade de credito consolidado com hipoteca, mediante a qual se agregam todos os creditos que o proponente possua a um credito habitação.

Uma vez que o credito habitação é um credito a longo prazo e é um credito com garantia, ao agregar todos os creditos a este, irá fazer com que todos os creditos de curto prazo fiquem com um prazo para pagamento de um credito habitação e beneficiem de uma taxa de juro mais atractiva, pois passam a ter uma garantia que antes não tinham, representando um menor risco. Tudo isto se traduz numa redução bastante significativa dos encargos com creditos e normalmente, através desta modalidade conseguem-se obter reduções na ordem dos 50% na maior parte dos casos, podendo chegar aos 70% consoante a financeira que os fornece e a sua situação em particular.

Existe ainda a modalidade de credito consolidado sem hipoteca. Esta modalidade de credito consolidado consiste basicamente num credito pessoal que é contraído com vista ao pagamento de todos os outros creditos.

Uma vez que este é um credito sem uma garantia é um credito que representa um maior risco para quem o fornece, pelo que apresenta menos vantagens face à modalidade de credito consolidado com garantia.

Quando comparado à outra modalidade, o prazo para o pagamento deste credito é mais curto, a taxa de juro mais elevada e como tal a redução dos encargos vai ser menor.

Normalmente a redução obtida através desta solução ronda os 30%.

Além de apresentar menos vantagens quando comparado com a outra modalidade de credito consolidado, este credito é muito mais limitado em termos de acesso sendo, na maior parte dos casos, rejeitados os pedidos de proponentes que apresentem um historial com incidentes.
A modalidade de credito consolidado sem garantia não deve ser considerada por quem se encontre numa situação de sufoco financeiro, pois as reduções conseguidas por via desta solução praticamente não justificam o recurso.
Para que possa compreender melhor de que forma é que um credito consolidado o pode ajudar, deve procurar fazer uma simulação de credito consolidado.

A maior parte das financeiras que fornece este credito, disponibilizam nos seus sites alguns simuladores de utilização gratuita para que os utilizadores possam simular um credito consolidado adequado à situação em que se encontrem.

Uma vez que nem todos os creditos consolidaos são iguais e as condições tendem a variar de forma significativa de financeira para financeira, para além de fazer várias simulações deve ainda recolher informação junto de várias financeiras para que possa fazer uma comparação mais abrangente que lhe permita identificar quais as financeiras no mercado que lhe fornecem as condições mais atractivas para a consolidação de creditos que pretende.

Não se fique pela primeira financeira com quem tem contacto, ou pelas três primeiras por ter visto que as condições que estas lhe oferecem são identicas. Vá mais longe que isso.

Reuna toda a informação que conseguir, familiarize-se com todas as condições para que não reste qualquer dúvida e só depois decida.

Se preferir um contacto mais personalizado no que toca ao esclarecimento das suas dúvidas, grande parte das financeiras colocam uma linha telefónica ao dispôr dos seus utilizadores para este efeito. Se preferir pode também procurar consultar uma fonte sem interesse comercial.

Uma vez encontrada a financeira que lhe fornece o credito nas melhores condições e não restando duvidas, resta apenas avançar com a formalização do pedido.

O pedido de credito consolidado, na maior parte dos casos, pode ser feito online, nos sites das financeiras que o fornecem, mediante o preenchimento de um formulário para o efeito.

Deve preencher o formulário mais completo a fim de evitar que o tenham de contactar para pedir mais informações, o que pode atrasar o processo significativamente.

Uma vez submetido o pedido de credito consolidado, receberá uma resposta num prazo que pode ir de 24 horas a 2 semanas, dependento da financeira que o fornece.

Sendo o pedido aprovado em pouco tempo terá finalmente os seus creditos consolidados e os seus encargos reduzidos.

Tendo os creditos consolidados estará em melhor posição para começar a reequilibrar o orçamento familiar e fazer amortizações, contudo, cuidado com as penalizações por reembolso antecipado.

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Credito Consolidado: Acabe com os multiplos creditos



Ao longo do tempo o recurso ao credito tem vindo a tornar-se cada vez mais um modo de vida. A maioria das pessoas recorre a um credito à habitação na hora de comprar casa. Muitas vezes um automovel torna-se necessário para as deslocações para o emprego, pelo que se recorre ao credito automovel. Seguidamente surgem os pequenos creditos. Seja para decorar a casa, comprar moveis, fazer obras, comprar electrodomesticos, comprar um computador, financiar um tratamento de saude ou fazer uma viagem, os creditos pessoais estão “ao virar da esquina” e prometem ajudá-lo a realizar todos estes seus projectos pessoais proporcionando-lhe a liquidez que por um motivo ou outro não dispõe no momento.

A publicidade agressiva caracteristica deste tipo de soluções financeiras transmite uma ideia de facilitismo excessivo, que aliada à ilusão da prestação praticamente irrisória leva a que muitas pessoas recorram a este tipo de solução por impulso o que por vezes conduz a situações de acumulação de creditos que quando são verdadeiramente percebidas já têm uma dimensão significativa e ameaçam o orçamento familiar.

Uma vez gerada uma situação de acumulação de creditos em que uma parte significativa do rendimento do agregado está alocado ao pagamento das prestaçoes dos mesmos, é uma questão de tempo até que estes se tornem num fardo insuportável, não só pelo sufoco financeiro mas também pelas consequências que tem a nível pessoal e familiar.

A pressão torna-se cada vez maior, deixa de se conseguir concentrar nos aspectos mais prioritários da sua vida e a sua saúde é prejudicada.

Nesta fase torna-se fundamental dar uma volta à situação e arranjar dinheiro para cumprir o pagamento das prestações dos vários creditos.

Muitas pessoas recorrem ao plafond dos seus cartões de credito ou solicitam um credito pessoal para pagar os outros creditos e acabam entrando no ciclo vicioso do credito.

Iiludidos acabam muitas vezes trocando uma solução momentanea por um futuro atribulado.

Torna-se necessário saber como lidar de forma eficaz com os varios creditos para conseguir dar a volta à situação e devolver a estabilidade ao orçamento familiar.

Deixar de cumprir o pagamento das prestações dos creditos não lhe vai resolver o problema, apenas adiá-lo. Convém também lembrar que ao incumprimento do pagamento de prestações estão associados juros, juros sobre juros e custos judiciais.

Renegociar as condições dos creditos junto das instituições que os forneceram para obter condições mais suportáveis é uma hipotese a tentar, contudo nem todas as financeiras se mostram receptivas.

Surge então o credito consolidado. O credito consolidado permite-lhe englobar todos os creditos que tem em curso num único e novo credito do qual irá resultar uma unica prestação mensal e cujo valor será sempre inferior ao valor que paga actualmente por todas as prestações dos seus creditos.

A redução dos encargos mensais é mais ou menos significativa consoante a modalidade de credito consolidado por que optar.

Existem duas modalidades de credito consolidado praticadas, uma com hipoteca e outra sem hipoteca, sendo a primeira a mais usual.

Na modalidade de credito consolidado com hipoteca, os restantes creditos sao agregados a um credito habitação, pelo que vão beneficiar de uma taxa de juro inferior e um prazo para pagamento maior, o que se traduz numa redução do valor da prestação global bastante significativo e que na maior parte dos casos ronda os 50%, podendo mesmo ir aos 70% consoante a financeira que o forneça e o perfil do proponente.

A modalidade de credito consolidado sem hipoteca é a que apresenta menos beneficios e é a mais limitada em termos de acesso.

Normalmente para pedir um credito consolidado sem hipoteca o proponente não pode ter antecedentes de incumprimento de outros creditos.

Uma vez que num credito consolidado sem hipoteca os creditos não estão agregados a um credito habitação, não beneficiam de uma taxa de juro tão reduzida e o prazo para pagamento do mesmo também será menor, o que se traduz numa redução do valor da prestação global menos significativa quando comparado com a alternativa de credito consolidado com hipoteca, e que normalmente ronda os 20% a 30%.

Se pretende ver os seus encargos com creditos reduzidos de forma significativa, o credito consolidado com hipoteca é a opção a tomar.

Antes de optar por um credito consolidado deve antes reunir várias propostas para que possa comparar as condições que as várias financeiras lhe oferecem para o credito que pretende a partir de uma base mais abrangente, pois as diferenças tendem a ser significativas.

Não se fique por uma ou duas propostas, reúna várias mesmo que as primeiras lhe pareçam bastante identicas entre elas.

Utilize a internet para consultar os sites das varias financeiras, reunir informação acerca das condições praticadas e ainda efectuar simulações. Assim poupa tempo e evita perder horas ou mesmo dias de trabalho para se deslocar a instituições financeiras que funcionam muitas vezes em horarios incompativeis com o seu.
Antes de decidir avançar com o credito consolidado deve certificar-se de que está familiarizado com esta solução de credito e de que não tem quaisquer duvidas relativamente à mesma.

Para todos aqueles que preferem um atendimento mais personalizado, as financeiras colocam ao dispor dos seus utilizadores uma linha própria para a qual podem ligar e falar com um especialista de credito consolidado que lhe ajudará com todas as dúvidas que possa ter.

Recomenda-se também que consulte opiniões junto de fontes sem interesse comercial.

Uma vez encontrada a financeira que lhe fornece o credito nas condições mais atractivas e não havendo qualquer duvida, resta apenas formalizar o pedido de aprovação do credito.

Este pedido pode ser feito online, nos sites das financeiras, através do preenchimento e envio do formulario para o efeito.

Para que o processo de aprovação seja rapido deve preencher o formulario mais completo afim de evitar contactos para pedir informação adicional.

Normalmente, após a submissão do formulario do pedido de aprovação, recebe uma resposta num prazo que pode ir de 24 horas a 2 semanas, consoante a financeira que fornece o credito.

Se o credito for aprovado, na maior parte dos casos terá os seus creditos consolidados dentro de 2 semanas.

Quando os seus creditos ja estiverem consolidados e ja estiver a beneficiar da redução dos encargos mensais sairá finalmente do sufoco financeiro.

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