Como comparar Creditos Consolidados



Este artigo dirige-se a todas as pessoas que estão actualmente a ponderar optar por uma solução de credito consolidado com vista a baixar os seus encargos mensais com creditos.

No recurso ao credito consolidado, bem como no recurso a qualquer outro credito, deve evitar seguir em frente com o credito junto da primeira instituição com que tem contacto.

Antes de optar por um credito consolidado deve informar-se acerca das condições praticadas para o credito consolidado que pretende junto de outros bancos ou empresas do ramo, uma vez que as condições que estas intituições oferecem para um mesmo credito tendem a variar de forma significativa.

A internet revela-se uma ferramente de grande utilidade no processo de comparação dos creditos consolidados, pois utilizando a internet você consegue aceder a um maior numero de bancos ou empresas de credito à distância de um clique e através dos seus sites ficar a conhecer as condições que estas lhe oferecem para o credito consolidado que pretende.

Utilizando a internet para ficar a conhecer as condições que os bancos e empresas de credito praticam, você consegue fazer uma comparação mais abrangente pois parte de uma amostra mais significativa, ficando em melhor posição para identificar a empresa que lhe oferece as condições mais atractivas.

Para comparar creditos consolidados deve utilizar como referência a Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG), uma vez que esta é uma taxa efectiva, reflectindo por isso o custo total que irá ter com o credito, incluindo seguros, comissões e juros.

A Taxa Anual Efectiva Global de Encargos (TAEG) é o factor que tende a variar mais de instituição para instituição, pelo que se deve focar nesta taxa durante a sua comparação de creditos.

Deve também ter em conta que as condições que lhe são apresentadas pelos bancos e empresas de credito nem sempre são fixas, havendo por vezes uma margem para negociação.

Sendo o mercado do credito consolidado um mercado extremamente concorrencial, grande parte dos bancos e instituições financeiras mostram alguma flexibilidade em termos de condições a fim de angariarem o cliente, como tal, deve sempre tentar negociar o seu credito consolidado junto do seu gestor comercial, contudo, faça propostas realistas.

Antes de optar por um credito consolidado deve familiarizar-se com todas as condições associadas ao mesmo e clarificar todas as duvidas que possa ter, se possível junto de uma fonte sem interesse comercial.

Utilize a internet para se informar acerca das condições praticadas pelos varios bancos e empresas de credito, faça simulações e compare os creditos consolidados com base nestas recomendações. Desta forma ficará em melhor posição na hora de tomar uma decisão.

credito consolidado

Como funciona o Credito Consolidado



Quando consolida todos os seus creditos através de um credito consolidado, o que a empresa que fornece o credito consolidado faz é criar-lhe um novo credito com uma taxa de juro associada inferior à taxa de juro que pagava anteriormente pelos creditos individuais combinados.

Consideram-se duas modalidades de credito consolidado, sendo que a mais praticada é conhecida por credito consolidado com garantia e o processo, de uma forma geral, consiste numa segunda hipoteca sobre o imóvel que possui, passando o imóvel a ser a garantia do credito consolidado (credito consolidado com garantia).

Desta forma, anulam-se os empréstimos individuais do cliente, que passam a estar englobados no emprestimo da hipoteca. Para este efeito, amplia-se o montante do credito hipotecario para fazer frente às restantes despesas e poder beneficiar das melhores condições que o credito hipotecário oferece face às condições que tinha nos creditos individuais.

Na maior parte dos casos também se amplia o prazo de pagamento do novo credito hipotecário, para que fique a pagar menos por mês aceitando o cliente pagar o credito por um período de tempo superior.

Se está com dificuldades em cumprir as prestações mensais dos seus creditos, talvez queira considerar uma solução de credito consolidado.

Normalmente, através de uma solução de credito consolidado, conseguem-se reduções dos encargos mensais na ordem dos 50%, podendo em alguns casos chegar aos 70% dependendo do perfil do proponente e da empresa que fornece o credito.

O credito consolidado dá-lhe a margem de manobra que precisa para que consiga reequilibrar o orçamento familiar e sair do sufoco financeiro em que vive, contudo, antes de optar por qualquer credito deve familiarizar-se com todas as condições associadas e certificar-se de que este é comportavel.

Lembre-se ainda de que não deve ter mais que 50% do rendimento medio mensal do agregado afecto ao pagamento de creditos afim de não exceder a taxa de esforço maxima. Evite o sobreendividadmento e seja responsável no recurso ao credito.