Muitas familias vivem hoje num sufoco financeiro que na sua grande parte se deve a uma situação de acumulação de creditos muitas vezes originada pela ilusão da prestação quase irrisória combinada com um estimulo consumista.
A possibilidade de adquirir um bem ou um serviço num momento no qual não dispomos da liquidez para o fazer é muitas vezes uma proposta a que muitas pessoas cedem e o que no momento parece uma prestação insignificante, por acumulação de outras do mesmo género, acaba por conduzir a uma situação em que uma parte significativa do rendimento do agregado está afecto ao pagamento de creditos.
Normalmente quando estas familias se apercebem da situação, o orçamento familiar já se encontra ameaçado.
Muitas vezes obrigadas a recorrer a autênticas ginásticas financeiras para conseguir, de uma maneira ou outra, “esticar” um ordenado que não dá para tudo, estas familias passam por situações financeiras muito complicadas, pois uma vez pagas as prestações dos creditos pouco resta para as despesas.
Outras familias vêm-se nesta situação quando um membro do agregado se vê de um momento para o outro no desemprego, e os compromissos com creditos que anteriormente eram suportados sem problemas, agora representam um fardo constante que ameaça a estabilidade do orçamento familiar.
É obvio que o ideal é não chegar a uma situação deste género, isso todos nós sabemos, mas uma vez nesta situação, é importante saber lidar com ela da melhor forma para que se deixe de aumentar o buraco financeiro e se consiga sair do sufoco financeiro de uma vez por todas.
Antes de tudo é importante tomar consciencia da situação para que se analisem as coisas com objectividade a fim de encontrar soluções eficazes para a resolver.
Muitas pessoas que se vêm nesta situação começam a pensar em pedir um credito consolidado para reduzir os seus encargos mensais com creditos.
Antes de se pensar numa solução de credito consolidado, deve antes entrar em contacto com as financeiras que lhe forneceram os diferentes creditos que tem em curso a fim de tentar uma renegociação das condições para uma situação que seja mais comportavel para si.
De um modo geral, as financeiras mostram-se receptivas a uma renegociação das condições dos creditos com vista ao pagamento da dívida, contudo, dependendo da situação, esta opção pode-lhe ser negada.
Apenas quando a possibilidade de uma renegociação de condições dos creditos está posta fora de questão se poderá pensar na possibilidade de recorrer a um credito consolidado.
O credito consolidado, como o proprio nome indica, é uma solução financeira através da qual se agregam todos os creditos em curso que uma pessoa tenha, num único e novo credito para se beneficiar de uma redução significativa dos encargos mensais.
Nem todos os creditos consolidados são iguais e existem duas modalidades deste credito disponiveis.
A modalidade mais praticada é a modalidade de credito consolidado com hipoteca, mediante a qual se agregam todos os creditos que o proponente possua a um credito habitação.
Uma vez que o credito habitação é um credito a longo prazo e é um credito com garantia, ao agregar todos os creditos a este, irá fazer com que todos os creditos de curto prazo fiquem com um prazo para pagamento de um credito habitação e beneficiem de uma taxa de juro mais atractiva, pois passam a ter uma garantia que antes não tinham, representando um menor risco. Tudo isto se traduz numa redução bastante significativa dos encargos com creditos e normalmente, através desta modalidade conseguem-se obter reduções na ordem dos 50% na maior parte dos casos, podendo chegar aos 70% consoante a financeira que os fornece e a sua situação em particular.
Existe ainda a modalidade de credito consolidado sem hipoteca. Esta modalidade de credito consolidado consiste basicamente num credito pessoal que é contraído com vista ao pagamento de todos os outros creditos.
Uma vez que este é um credito sem uma garantia é um credito que representa um maior risco para quem o fornece, pelo que apresenta menos vantagens face à modalidade de credito consolidado com garantia.
Quando comparado à outra modalidade, o prazo para o pagamento deste credito é mais curto, a taxa de juro mais elevada e como tal a redução dos encargos vai ser menor.
Normalmente a redução obtida através desta solução ronda os 30%.
Além de apresentar menos vantagens quando comparado com a outra modalidade de credito consolidado, este credito é muito mais limitado em termos de acesso sendo, na maior parte dos casos, rejeitados os pedidos de proponentes que apresentem um historial com incidentes.
A modalidade de credito consolidado sem garantia não deve ser considerada por quem se encontre numa situação de sufoco financeiro, pois as reduções conseguidas por via desta solução praticamente não justificam o recurso.
Para que possa compreender melhor de que forma é que um credito consolidado o pode ajudar, deve procurar fazer uma simulação de credito consolidado.
A maior parte das financeiras que fornece este credito, disponibilizam nos seus sites alguns simuladores de utilização gratuita para que os utilizadores possam simular um credito consolidado adequado à situação em que se encontrem.
Uma vez que nem todos os creditos consolidaos são iguais e as condições tendem a variar de forma significativa de financeira para financeira, para além de fazer várias simulações deve ainda recolher informação junto de várias financeiras para que possa fazer uma comparação mais abrangente que lhe permita identificar quais as financeiras no mercado que lhe fornecem as condições mais atractivas para a consolidação de creditos que pretende.
Não se fique pela primeira financeira com quem tem contacto, ou pelas três primeiras por ter visto que as condições que estas lhe oferecem são identicas. Vá mais longe que isso.
Reuna toda a informação que conseguir, familiarize-se com todas as condições para que não reste qualquer dúvida e só depois decida.
Se preferir um contacto mais personalizado no que toca ao esclarecimento das suas dúvidas, grande parte das financeiras colocam uma linha telefónica ao dispôr dos seus utilizadores para este efeito. Se preferir pode também procurar consultar uma fonte sem interesse comercial.
Uma vez encontrada a financeira que lhe fornece o credito nas melhores condições e não restando duvidas, resta apenas avançar com a formalização do pedido.
O pedido de credito consolidado, na maior parte dos casos, pode ser feito online, nos sites das financeiras que o fornecem, mediante o preenchimento de um formulário para o efeito.
Deve preencher o formulário mais completo a fim de evitar que o tenham de contactar para pedir mais informações, o que pode atrasar o processo significativamente.
Uma vez submetido o pedido de credito consolidado, receberá uma resposta num prazo que pode ir de 24 horas a 2 semanas, dependento da financeira que o fornece.
Sendo o pedido aprovado em pouco tempo terá finalmente os seus creditos consolidados e os seus encargos reduzidos.
Tendo os creditos consolidados estará em melhor posição para começar a reequilibrar o orçamento familiar e fazer amortizações, contudo, cuidado com as penalizações por reembolso antecipado.
