Crédito Consolidado

Autocontrole é uma palavra que muita gente tem que aprender e tomar para sua vida como uma meta a ser atingida, principalmente no que diz respeito às finanças. Na última pesquisa divulgada pelo Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea) o estudo aponta que mais de 30% das famílias brasileiras se consideram endividadas, sendo que 14% dessas possuem um débito cinco vezes maior que os ganhos mensais.

O que normalmente acontece é que muita gente aposta no dinheiro que ainda nem chegou a acaba comprometendo o orçamento do mês inteiro antes mesmo do período acabar. Como nem sempre é possível prever o futuro, além de o pagamento não ter chegado a tempo, alguns gastos de última hora como com médico, reforma de casa, conserto do carro e até despesas escolares fazem com que o consumidor entre no cheque especial, exceda o limite do cartão de crédito, se enrolando em juros e a dívida só crescendo, tanto que, em alguns casos se torna praticamente impossível quitá-la, evando os dados do consumidor às famosas listas negras.

Depois que seu nome já faz parte da lista de inadimplentes do Serviço de Proteção ao Crédito (SP), e você não sabe mais a quem recorrer, bate o desespero. Quando as contas fogem ao controle e há mais a pagar do que a receber muita gente acaba enfiando os pés pelas mãos e a urgência para conseguir um empréstimo online acaba levando muita gente a cometer erros fatais podendo comprometer ainda mais sua situação econômica.

Para reorganizar sua vida é preciso renegociar a dívida e talvez pedir um empréstimo online para ser quitado com parcelas menores que sejam confortáveis ao consumidor e que não cause problemas no fim do mês, quando é hora de acertas as contas. Mas com o nome na lista negra do crédito é mais difícil conseguir um empréstimo online e por isso muita gente acaba caindo em ciladas. Não é de hoje que vemos nos jornais matérias com empresas fantasmas oferecendo empréstimos sem consulta no SPC e com juros abaixo da média de mercado. O problema é que essas empresas sempre pedem um depósito antes mesmo de o dinheiro ser creditado na conta da vítima. Feito o depósito, a empresa desaparece como num passe de mágica e não deposita o valor na conta corrente do contratante.

Esse não é o único problema enfrentado pelos consumidores que querem um empréstimo online. Algumas financeiras acabam se aproveitando da fragilidade dos clientes endividados e cobram juros altíssimos e, tentando deixar em dia sua vida financeira, ele acaba pagando muito mais do que deveria.

O consumidor precisa ficar de olho na hora de contratar um serviço de empréstimo online, principalmente quando suas gama de opções é mais reduzida. Caso ele se deixe levar pelo desespero, acaba virando alvo de empresas inescrupulosas. O que é preciso sempre ter em mente é que qualquer instituição financeira visa o lucro e que nenhuma delas pensa primeiro nos problemas do consumidor. Aprenda a negociar e a pesquisar bastante antes de escolher o serviço a ser contratado para ter certeza de que optou pela opção mais adequada para seu perfil.

Ter a tão sonhada casa própria, trocar o carro, fazer uma viagem, pagar a faculdade… são diversos os motivos pelos quais mais e mais brasileiros buscam empréstimos bancários e a redução dos juros ajudou a aquecer ainda mais esse tipo de oferta. A facilidade de conseguir crédito com tantas empresas oferecendo esse serviço também ajuda a atrair o público que está em busca de um dinheiro extra para colocar seus planos em dia.

Recentemente uma nova modalidade de empréstimos vem ganhando espaço e conquistando a confiança dos consumidores. É o empréstimo online, que pegou o gancho das ofertas por telefone e está se tornando cada vez mais comum entre as opções de ofertas de dinheiro. Basta fazer uma pequena busca no Google e você vai encontrar uma dezena de opções bastante atraentes de empréstimos online sem burocracia, sem análise de crédito e com taxas inferiores às do mercado.

Normalmente essas mesmas páginas prometem crédito de forma simples e rápida, somente com um cadastro prévio. A maioria dessas empresas exige o preenchimento de um formulário, oferece uma simulação e, se o consumidor estiver satisfeito com o valor das parcelas, o negócio pode ser fechado.

A grande maioria da população que recorre a esse auxílio financeiro ainda prefere fazer da maneira antiga, ir pessoalmente nas lojas e financeiras e conversar frente à frente com o gerente, o que dá uma maior sensação de segurança. Mas há os que confiam na web a ponto de realizar uma transação financeira dessas. O problema é que muitas vezes, seja por falta de experiência, conhecimento ou mesmo ingenuidade muitos brasileiros caem no golpe de bandidos que criam sites virtuais para conseguir dinheiro. Mas há sim maneiras de obter um empréstimo online de forma segura.

Antes de contratar esse serviço o consumidor deve fazer uma pesquisa sobre os sites que oferecem o crédito. O internauta, antes de selecionar a empresa a qual contratar, pode consultar um grande aliado que é o Procon, órgão de defesa do consumidor, que atua não somente depois que os problemas acontecem, mas também ajuda a evitar possíveis transtornos. Muita gente não sabe, mas os Procons de todo país possuem uma lista com as empresas que foram acionadas seja por fraude ou por serviços de baixa qualidade. Essa lista pode ser acessada pela internet ou mesmo pode ser conseguida por quem vai pessoalmente à entidade em seu respectivo município.

Além disso, a própria internet oferece ferramentas para auxiliar na avaliação da idoneidade das ofertantes do crédito. Uma simples busca no Google pode ajudar a encontrar referências como queixas de consumidores que utilizaram o mesmo serviço e não estão satisfeitos ou até mesmo reportagens denunciando fraudes realizadas pela empresa pesquisada.

Outro gesto simples, mas que é bastante eficaz é o boca-a-boca, ou seja, pergunte sempre para um amigo que já tenha feito empréstimos virtuais. Se ele já buscou esse tipo de crédito e não teve problemas, ele será uma boa referência de onde você pode utilizar o mesmo serviço sem grandes transtornos no futuro.

Tomadas todas as medidas de segurança, é completamente possível conseguir um empréstimo online com segurança. Mas o que o consumidor precisa ter em mente, principalmente o que busca o crédito para quitar dívidas, é que os empréstimos devem ser utilizados como ferramentas de auxílio no equilíbrio das contas domésticas e não como um inimigo. Então ele deve sempre adequar suas parcelas de acordo com o que ele pode pagar no fim do mês sem comprometer seu orçamento.

O empréstimo é uma ferramenta que, se utilizada de forma sábia, atua positivamente no auxílio do equilíbrio das contas domésticas além de dar uma mãozinha na realização de sonhos. Cada vez mais acessível ao público em geral, os créditos estão ganhando espaço na rotina mensal de contas a pagar do brasileiro.

Mas apesar de experientes, muitas pessoas ainda não sabem escolher a melhor possibilidade de empréstimos para si e acabam optando por propostas nas quais a taxa de juros é maior. Talvez pela falta de tempo de ir de agência em agência, o consumidor acaba nem pesquisando as outras ofertas e por isso o prejuízo acontece.

Já o público que busca o empréstimo online tem a maior possibilidade de conseguir uma proposta com juros menores por causa da facilidade em pesquisar taxas, cobranças extras, benefícios, entre outros. Essa é a vantagem da internet.

Para acertar qual o empréstimo ideal para seu perfil basta fazer uma busca na web entre as financeiras e bancos de sua confiança que oferecem o empréstimo online e usar os simuladores do site para comparar qual a melhor taxa de juros, os melhores benefícios, prazos, etc. Mas fique atento: além dos impostos obrigatórios para todas as transações bancárias, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), devem ser inclusos na simulação a porcentagem de juros à ser paga pelo cliente e qualquer outra cobrança. Verifique também, se ao contratar o crédito você não está comprando um outro serviço embutido, como seguro, título de capitalização, ou qualquer outro valor que posso aumentar o montante pago no final do mês. Leia atentamente o contrato e se ainda houver dúvidas entre em contato com o Serviço de Atendimento ao Cliente seja pela internet ou telefone.

Outro aspecto que o consumidor deve ficar atento é quanto aos benefícios oferecidos pelos bancos para determinado “grupo”. Aposentados, pensionistas e funcionários públicos, por terem seus benefícios vitalícios garantidos, são a preferência das financeiras já que a possibilidade de inadimplência é muito menor. Com base nisso, algumas empresas oferecem taxas reduzidas para essa faixa de pessoas. Parcerias entre os bancos e associações, cooperativas, sindicatos e até mesmo empresas privadas podem garantir aos membros valores mais baixos na hora de solicitar o crédito.

Antes de recorrer a qualquer consignado procure saber se a empresa onde você trabalha ou associação da qual faz parte tem parceria com alguma instituição financeira que oferece empréstimos. Essas informações podem ser encontradas no próprio site onde é feita a simulação dos valores. Mas você pode encontrar também no setor administrativo da empresa.

A rapidez com que o dinheiro é depositado também auxilia na escolha do banco, já que o motivo maior de muitos empréstimos é quitar dívidas atrasadas. Os consumidores devem ficar atentos ainda em como diminuir o montante a pagar no fim das contas. Economista alertam que quanto menor o número de parcelas, menores serão os juros a serem pagos. Mas também não adianta escolher uma parcela muito alta e não conseguir quitá-la no fim do mês. Isso só traria mais juros e uma dívida muito maior. O ideal é, depois que localizou o melhor empréstimo de acordo com seu perfil, adequá-lo também de acordo com o seu salário para que o que antes era uma solução não te cause ainda mais problemas.