Ao longo do tempo o recurso ao credito tem vindo a tornar-se cada vez mais um modo de vida. A maioria das pessoas recorre a um credito à habitação na hora de comprar casa. Muitas vezes um automovel torna-se necessário para as deslocações para o emprego, pelo que se recorre ao credito automovel. Seguidamente surgem os pequenos creditos. Seja para decorar a casa, comprar moveis, fazer obras, comprar electrodomesticos, comprar um computador, financiar um tratamento de saude ou fazer uma viagem, os creditos pessoais estão “ao virar da esquina” e prometem ajudá-lo a realizar todos estes seus projectos pessoais proporcionando-lhe a liquidez que por um motivo ou outro não dispõe no momento.

A publicidade agressiva caracteristica deste tipo de soluções financeiras transmite uma ideia de facilitismo excessivo, que aliada à ilusão da prestação praticamente irrisória leva a que muitas pessoas recorram a este tipo de solução por impulso o que por vezes conduz a situações de acumulação de creditos que quando são verdadeiramente percebidas já têm uma dimensão significativa e ameaçam o orçamento familiar.

Uma vez gerada uma situação de acumulação de creditos em que uma parte significativa do rendimento do agregado está alocado ao pagamento das prestaçoes dos mesmos, é uma questão de tempo até que estes se tornem num fardo insuportável, não só pelo sufoco financeiro mas também pelas consequências que tem a nível pessoal e familiar.

A pressão torna-se cada vez maior, deixa de se conseguir concentrar nos aspectos mais prioritários da sua vida e a sua saúde é prejudicada.

Nesta fase torna-se fundamental dar uma volta à situação e arranjar dinheiro para cumprir o pagamento das prestações dos vários creditos.

Muitas pessoas recorrem ao plafond dos seus cartões de credito ou solicitam um credito pessoal para pagar os outros creditos e acabam entrando no ciclo vicioso do credito.

Iiludidos acabam muitas vezes trocando uma solução momentanea por um futuro atribulado.

Torna-se necessário saber como lidar de forma eficaz com os varios creditos para conseguir dar a volta à situação e devolver a estabilidade ao orçamento familiar.

Deixar de cumprir o pagamento das prestações dos creditos não lhe vai resolver o problema, apenas adiá-lo. Convém também lembrar que ao incumprimento do pagamento de prestações estão associados juros, juros sobre juros e custos judiciais.

Renegociar as condições dos creditos junto das instituições que os forneceram para obter condições mais suportáveis é uma hipotese a tentar, contudo nem todas as financeiras se mostram receptivas.

Surge então o credito consolidado. O credito consolidado permite-lhe englobar todos os creditos que tem em curso num único e novo credito do qual irá resultar uma unica prestação mensal e cujo valor será sempre inferior ao valor que paga actualmente por todas as prestações dos seus creditos.

A redução dos encargos mensais é mais ou menos significativa consoante a modalidade de credito consolidado por que optar.

Existem duas modalidades de credito consolidado praticadas, uma com hipoteca e outra sem hipoteca, sendo a primeira a mais usual.

Na modalidade de credito consolidado com hipoteca, os restantes creditos sao agregados a um credito habitação, pelo que vão beneficiar de uma taxa de juro inferior e um prazo para pagamento maior, o que se traduz numa redução do valor da prestação global bastante significativo e que na maior parte dos casos ronda os 50%, podendo mesmo ir aos 70% consoante a financeira que o forneça e o perfil do proponente.

A modalidade de credito consolidado sem hipoteca é a que apresenta menos beneficios e é a mais limitada em termos de acesso.

Normalmente para pedir um credito consolidado sem hipoteca o proponente não pode ter antecedentes de incumprimento de outros creditos.

Uma vez que num credito consolidado sem hipoteca os creditos não estão agregados a um credito habitação, não beneficiam de uma taxa de juro tão reduzida e o prazo para pagamento do mesmo também será menor, o que se traduz numa redução do valor da prestação global menos significativa quando comparado com a alternativa de credito consolidado com hipoteca, e que normalmente ronda os 20% a 30%.

Se pretende ver os seus encargos com creditos reduzidos de forma significativa, o credito consolidado com hipoteca é a opção a tomar.

Antes de optar por um credito consolidado deve antes reunir várias propostas para que possa comparar as condições que as várias financeiras lhe oferecem para o credito que pretende a partir de uma base mais abrangente, pois as diferenças tendem a ser significativas.

Não se fique por uma ou duas propostas, reúna várias mesmo que as primeiras lhe pareçam bastante identicas entre elas.

Utilize a internet para consultar os sites das varias financeiras, reunir informação acerca das condições praticadas e ainda efectuar simulações. Assim poupa tempo e evita perder horas ou mesmo dias de trabalho para se deslocar a instituições financeiras que funcionam muitas vezes em horarios incompativeis com o seu.
Antes de decidir avançar com o credito consolidado deve certificar-se de que está familiarizado com esta solução de credito e de que não tem quaisquer duvidas relativamente à mesma.

Para todos aqueles que preferem um atendimento mais personalizado, as financeiras colocam ao dispor dos seus utilizadores uma linha própria para a qual podem ligar e falar com um especialista de credito consolidado que lhe ajudará com todas as dúvidas que possa ter.

Recomenda-se também que consulte opiniões junto de fontes sem interesse comercial.

Uma vez encontrada a financeira que lhe fornece o credito nas condições mais atractivas e não havendo qualquer duvida, resta apenas formalizar o pedido de aprovação do credito.

Este pedido pode ser feito online, nos sites das financeiras, através do preenchimento e envio do formulario para o efeito.

Para que o processo de aprovação seja rapido deve preencher o formulario mais completo afim de evitar contactos para pedir informação adicional.

Normalmente, após a submissão do formulario do pedido de aprovação, recebe uma resposta num prazo que pode ir de 24 horas a 2 semanas, consoante a financeira que fornece o credito.

Se o credito for aprovado, na maior parte dos casos terá os seus creditos consolidados dentro de 2 semanas.

Quando os seus creditos ja estiverem consolidados e ja estiver a beneficiar da redução dos encargos mensais sairá finalmente do sufoco financeiro.